вот же ебанашко,
у тебя все темы политические - у тебя крышак на этом съехал конкретно )))
ты любую тему можешь засрать с легкостью политотой ))) феерический чудик )))))

лучше думай о том кто тебя оленя контроллит, кто тебя держит папуаса на поводке )))

ты влез с политотой?
если ты олень не понимаешь, то это именно политическая тема. Вас оленей решили получше контролировать!
А кто решил? Сам догадаешься?

да куле ты на меня то ссылаешься уебан я тебя прям спросил...так и скажи что ссышься и твое канатское тебе никак спокойной жизни не дает ))) тут же как либероперхоть соскочил...мне вот лично вообще насрать хоть ещё кубинское получи, ты утырок конченный по жизни и на таких дебилов обычно похуй совершенно...только ты сидя там че-то там бомбишь, пыжишься...дурачок реальный...ты каких резалтов то ожидал? с какого перепуга то резалты зеркальные должны быть? Лишь потому что тебе и там хосдепчику хотелось? А может вам нахуй пройти долбоебам? вот сцуко дебил засрал всю тему своим поносом, тебе мало других полит-тем? тут за каким хуем ты влез с политотой? шизоид блеа...всё бомбишь ))) остуди свой пердак полыхающий! либерастия-прозападная уже до власти в нашей (не твоей) стране уже не придёт и смирись ты с этим утырок ты безмозглый! Ты можешь хоть до усрачки усраццо а ничего это не изменит...

от нашего то не откажешься?
из-за тебя дебила заморочиться отказом от гражданства?
а ты кто вообще? ну то что анонимное чмо я итак знаю, хотело бы подробностей, там имя фамилия, паспортные данные. А то, отказываться от гражданства ради просьбы анонимного чма, как-то не але

чо реально угораешь? или как обычно в режиме ебанушки вещаешь тут?
эти мрази не высовывают свой ебучий нос из дел других стран и повсюду учат как другим жить...
а если не дай бог не станешь под их дудку плясать или что ещё страшнее попробуешь перейти им дорогу то пздц тебе...это что как не это? А лично мне вот посрать на этих мразей, как и на других кто попробует учить...я думаю и ты врядли кого-то будешь слушать и плясать под чью-то дудку акромя хосдеповской. под которую ты и подписался...

а потом лезет учить других жизни,
когда США последний раз к тебе лезли учить тебя жизни?

ты же трепишь когда швейцарец Клишас тебе законы придумывает.
хз кто это такой что он там что-то придумывает ))) филя ты седня приём таблеток явно пропустил )))
по праву российского гражданства.
ой оххх....а чего ж ты при канатском от нашего то не откажешься? или ссыкотно рвать все связи? )))
вот и меня потерпишь.
да накуй ты сдался, рептилоид )))
терпилоид это призвание!
даа, вам холуям пендосским уж как это не знать )))

а тебе какое нынче дело до РФ?
по праву российского гражданства.
ты же трепишь когда швейцарец Клишас тебе законы придумывает.
вот и меня потерпишь.
терпилоид это призвание!

либераст а ты там и сиди и бананы жуй...тебе там самое место примату.

Поцреотик ты слез с дерева то? Или еще там?

Горемычный канатский гастер а тебе какое нынче дело до РФ?
И это не Новая Гвинея всех лезет на земном шарике учить жизни а сраная педосня, которая у себя то порядок навести не может! Так может пусть сперва у себя разберется а потом лезет учить других жизни, да и многим их уроки нахуй не нужны, этих барыганов-аферистов и убийц! Пшли бы они накуй со своей ебучей дерьмократией! Своих шнырей пусть поучают...нашлись блеа знатоки жизни йобаны! Сами то...от горшка два вершка а лезут мрази ко всем со своими предъявами...

про силу и запугивание аахахах ну ты реально упоротый зомбаш )))
прям как хохлозомбак который верещал что голосование в Крыму за отделение было под дулами )))
ты настолько упорот(ну это давно медиц-факт!), что даже и не догоняешь, что хоть как могут тебя притащить к изб-участку а уж как ты там галочку поставишь исключительно твоё дело и никто там твоей рукой водить не будет...вот же сцуко какой ты шизик упоротый ))) Вот мля...засрал ты и эту тему (((

глубинный народ, как всегда озабочен США.
а конадец Россией, ну ты клоун.

в пендосране вообще беспредел лютый
не лютее чем в РФ, где силой и запугиваниями заставляли голосовать за ЕР.
И потом в Папуа Новой Гвинеи вообще людей едят до сих пор. Тебе что до США то болезный?

фальсифицируют же выборы наглым образом, ну и где революция и бунт?
Это лишь всё твои шизоидные фантазии...вот ты сам и бунтуй!

в пендосране вообще беспредел лютый при выборах каждый раз а в текущий раз - при выборе бидона это даже словами и матами не описать такая еботень была - умора на весь мир! и где там все пендосское быдло-обыватели? ась??? вот же сцуко лютые-аццкие терпилы...бидон им этим в рот всем помочился! )))

глубинный народ, как всегда озабочен США.

комментарии излишни, и не то стерпят!

фальсифицируют же выборы наглым образом, ну и где революция и бунт?
значит терпилоиды и не то стерпят
ну ты так на сша то не быкуй, а то прилетит по шапке)

то народ будет просто снимать все деньги с карт и рассчитываться налом.
нормальный народ да, глубинный не факт!
фальсифицируют же выборы наглым образом, ну и где революция и бунт?
значит терпилоиды и не то стерпят

Если ужесточат, то народ будет просто снимать все деньги с карт и рассчитываться налом. А это банкам не выгодно

Переходим на нал.
ну и нах тогда эти банки нужны?
надо ребята переходить на блокчейн и крипту
Ну как перешёл? Успешно?
я в принятии)

надо ребята переходить на блокчейн и крипту
Только где ты ей собрался расплачиваться? Если твое ПМЖ в Сальвадоре, то ок - базару нема... 🤣

Переходим на нал.
ну и нах тогда эти банки нужны?
надо ребята переходить на блокчейн и крипту
Ну как перешёл? Успешно?

Переходим на нал.
ну и нах тогда эти банки нужны?
надо ребята переходить на блокчейн и крипту

По словам Когана, россиян могут заставить вернуть средства в случае лишения банка лицензии или банкротства кредитной организации. «Проблема в том, что такого рода "письмо счастья" может прилететь бывшему клиенту проблемного банка даже через год после получения денежных средств, а за этот период они легко могут быть израсходованы», — заявил он.
это звиздец. т.е снял свои бабки, а тебе типа верни, так как кто то не успел :)

ну и нах тогда эти банки нужны?

Межбанковские переводы привлекли внимание регулятора (Банка России)

Банк России всерьез взялся за борьбу с нелегальными платежами, и на этот раз под подозрение попали переводы с карты на карту. Пока регулятор официально лишь тотально опрашивает рынок, но по словам банкиров, в неофициальных беседах советует им максимально сократить объем таких платежей, указывают участники рынка. С одной стороны, ЦБ предложил рынку более контролируемый вариант — переводы через Систему быстрых платежей (СБП), где контроль выше, с другой — регулятор лишает в очередной раз банки одного из источников комиссионного дохода.

ЦБ разослал участникам платежного рынка запрос о необходимости до 18 октября предоставить данные по выявлению ими дроперских операций. В запросе регулятора, с которым ознакомился «Ъ», речь идет о переводах средств с карты на карту.

В частности, требуется указать ограничения и лимиты по таким операциям; параметры их мониторинга (количество и объем переводов с использованием карты, инициированных одним плательщиком); применяемые способы выявления «дропперов», механизмы контроля таких платежей и др.

Кроме того, ЦБ запрашивает реестр операций (в том числе отмененных и заблокированных), суммы комиссий по таким операциям.

В ЦБ в ответ на запрос «Ъ» сообщили, что Р2Р-переводы — значимая часть платежного рынка, а показатели по этим операциям стабильно растут.

«Нет задачи минимизации объемов таких трансакций, — заявили там.— Целью взаимодействия с участниками рынка является изучение их деятельности по управлению рисками по таким операциям».

В Банке России хотят выявить лучшие практики и при необходимости подготовить рекомендации банкам по совершенствованию их систем управления рисками, заключили в ЦБ.

Стоит отметить, что незадолго до этого запроса ЦБ опубликовал критерии, по которым банки должны выявлять и предотвращать платежные операции, направленные на перевод средств в адрес теневого бизнеса.

«Ъ» отправил запросы в 10 крупных кредитных организаций на рынке переводов с карты на карту. Впрочем, ответили единицы. Так, в пресс-службе QIWI (в группу входит одноименный банк) сообщили, что, как и другие участники рынка, получили запрос ЦБ и исполнят его в соответствии в срок. «Мы продолжим предоставлять услуги C2C-переводов», — указали там.

«ВТБ обеспечивает максимальный уровень защиты P2P-переводов, осуществляя онлайн мониторинг всех операций, — отметили в пресс-службе банка.— Специалисты банка участвуют в рабочей группе по формированию списка рекомендаций для повышения уровня безопасности P2P-сервиса для рынка».

Впрочем, далеко не все относятся к данной ситуации так нейтрально. Запрос ЦБ для отдельных участников рынка стал поводом отказаться от сервиса переводов с карты на карту граждан.

Как сообщил «Ъ» член совета директоров РНКО «Платежный центр» (оператор ПС «Золотая корона») Александр Погудин, они приняли решение в принципе перестать оказывать такую услугу, как перевод с карты на карту, на всех интернет-страницах.

«Не существует эффективных методов по контролю за операциями “карта-карта”, когда сервис предоставляется внешним клиентам, — отметил он.— Банк объективно в этом случае лишен возможности оценить легализационные риски конкретной операции».

По словам управляющего RTM Group Евгения Царева, переводы с карты на карту действительно активно используются для мошеннических операций. «Альтернативный способ перечисления средств через организованную ЦБ Систему быстрых платежей отличается от переводов с карты на карту своей архитектурой, — поясняет он.— Это высокоцентрализованная система. ЦБ значительно проще контролировать движение денег между физическими лицами».

По сути, карту можно передавать кому угодно, приобрести ее в виде пластика, получить на нее деньги и обналичить. Причем если одну карту блокируют, остальные остаются.

В СБП все сложнее в этом плане, там все же мобильный банк, устройство, номер телефона, отмечает Царев. В СБП, по сути, один аккаунт, неважно, где у тебя карта и счет, если заблокируют, то все карты.

Пока ЦБ наращивает популярность СБП, таких блокировок не происходит, однако в дальнейшем, если эта мера будет применяться, мы увидим массовые проблемы как у мошенников, так и у добросовестных граждан, попавших под подозрение, заключает эксперт.

Ксения Дементьева, Юлия Пославская
news.mail.ru/economics/48259653/?frommail=1&exp_id=943

Россиян предупредили о случаях отъема снятых в банкомате денег

Экономист Коган заявил, что россиян могут заставить вернуть деньги, снятые в банкомате

Глава отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган предупредил россиян о случаях отъема денег, снятых в банкомате. В беседе с агентством «Прайм» эксперт отметил, что этим вопросом занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

По словам Когана, россиян могут заставить вернуть средства в случае лишения банка лицензии или банкротства кредитной организации. «Проблема в том, что такого рода "письмо счастья" может прилететь бывшему клиенту проблемного банка даже через год после получения денежных средств, а за этот период они легко могут быть израсходованы», — заявил он.

Экономист уточнил, что АСВ предъявляет претензии к операциям, которые, по его мнению, являются подозрительными и лишают других кредиторов права на получение средств в порядке очереди. Вопросы у Агентства могут возникнуть, если лица или компании, связанные с работниками банка, попытаются вывести деньги. «Подозрение могут вызвать и платежи, которые существенно превышают стандартные операции клиента, а обоснований этих операций нет. Кроме того, "на карандаш" попадают выводы средств размером более миллиона рублей», — добавил Коган.

Специалист посоветовал всем, кто не хочет оказаться в подобной ситуации, выбирать надежные банки из топ-20 и даже с государственным участием. Также Коган считает, что необходимо обратить внимание на рекламу банка: если там фигурируют повышенные ставки, то это значит, что организация пытается за счет мелких вкладчиков решить вопросы крупных и «привлекает средства, заранее зная, что он лопнет».

Тем, кому пришло требование о возврате денег, Коган порекомендовал в срочном порядке написать претензии в банк и АСВ, и готовиться к судебным разбирательствам вместе с юристом или адвокатом.

lenta.ru/news/2021/09/18/verni_dengi/?utm_source=24smi_test&utm_medium=exchange&utm_term=&utm_content=3681518&utm_campaign=19531&es=24smi_test

ЦБ предложил усилить контроль за пополнением карт в банкоматах

Банк России считает, что банкам надо уделить дополнительное внимание операциям по внесению наличных на счета через банкоматы. Такую схему широко используют мошенники. Но в самих банках видят сложности с проверкой входящих платежей.

Банк России считает необходимым усилить контроль банков за пополнением карт через банкоматы и терминалы с функцией приема наличных для борьбы с мошенничеством, следует из ответа представителя ЦБ на запрос РБК.

Он напомнил, что антифрод-процедуры и сейчас работают на стороне банка-получателя. «Дополнительное внимание к антифрод-процедуре требуется в связи с тем, что злоумышленники используют схемы, провоцирующие потенциальных потерпевших на внесение средств на счета злоумышленников через терминалы (банкоматы), в том числе с функцией приема наличных денежных средств. Таким образом, антифрод будет применяться ко всем входящим платежам, включая переводы через терминалы», — отмечают в ЦБ.

В интервью РБК глава ЦБ Эльвира Набиуллина указала, что банки возвращают мало похищенных средств, так как мошенники быстро выводят полученные деньги. «Банк даже ничего не может сделать, если они выведены. И клиент, только когда понимает, что он сделал, через некоторое время обращается в банк, а деньги уже давно не в этом банке», — объясняла Набиуллина.

По данным ЦБ, во втором квартале 2021 года мошенники украли с банковских счетов россиян более 3 млрд руб., совершив свыше 236,9 тыс. денежных переводов без согласия клиентов.

Банки вернули только 7,4% украденных средств. Для хищения денег злоумышленники в основном использовали обманные методы — телефонные звонки или создание поддельных интернет-ресурсов.

О каких схемах идет речь

Мошенники часто убеждают своих жертв под разными предлогами снять деньги с карты, а потом внести их на «специальный» счет через банкомат или терминал другого банка, якобы для спасения средств. «Специальный» счет на самом деле принадлежит злоумышленникам.

Таким образом, банк жертвы не может отследить, куда ушли деньги, так как последнее, что делал с ними клиент в поле зрения банка, — снимал их с карты в банкомате.

Еще одним частым сценарием мошенничества являются случаи, когда мошенники убеждают жертв привязать карты злоумышленников к Google или Apple Pay жертвы, рассказал представитель Тинькофф Банка. Клиент также вносит средства на нее якобы как на безопасный счет, а на самом деле пополняет карту мошенника.

Такие случаи выявлять непросто, так как клиент фактически становится держателем карты, говорит представитель Тинькофф Банка. По его словам, «Тинькофф» уже научился выявлять такие случаи и свел их к минимуму, если к Google или Apple Pay привязаны его карты. Однако у банка нет доступа к данным карт других банков, которые пополняются через его банкоматы.

Как видят проблему в банках

МКБ согласен, что к входящим платежам нужно проявлять дополнительное внимание. Но механизм требуют широкого обсуждения с участием регулятора и представителей рынка, говорит директор департамента информационной безопасности МКБ Вячеслав Касимов. Процедура мониторинга базируется на возможности сверки каких-либо данных с другими данными, либо действие от имени клиента сверяется с волеизъявлением самого клиента, когда специалист банка, например, звонит клиенту с уточнением, кто осуществляет операцию, объясняет Касимов.

По его словам, осуществлять мониторинг входящих платежей достаточно сложно, так как звонки клиентам с вопросом: «Вы это вносили?» — с вероятностью 99,9% будут давать положительный ответ.

Требования по выявлению денежных переводов без согласия клиента, по сути, существуют только для исходящих операций, добавляет представитель Газпромбанка: «Применение ограничительных мер по входящим платежам возможно только в случае, если денежные средства не успели поступить на счет получателя и получено сообщение от банка плательщика об использовании электронного средства платежа без согласия клиента». По его словам, в иных случаях банк не имеет права приостанавливать зачисление денег на счет клиента, кроме требований антиотмывочного законодательства.

Все, что остается сейчас для борьбы с зачислением в адрес мошенников, — это либо использовать механизм задержки зачислений, что неприемлемо для клиентоориентированного подхода банков, либо использовать получаемые от ЦБ сведения о злоумышленниках, но они, как правило, быстро устаревают, так как мошенники постоянно меняют карты, говорит Вячеслав Касимов.

Тинькофф Банк анализирует пополнение карт через свои банкоматы на предмет мошенничества по многим факторам, рассказал его представитель: «Анализируем суммы операций, репутацию реквизитов внесения, поведение клиента у банкомата и другие». У банка установлены лимиты для каждого типа внесения наличных (по пластиковой карте, токенизированной карте, СМС), а также лимиты на внесение наличных по номеру телефона. Последний сценарий активно используют мошенники.

В банках уже существуют меры по мониторингу внесений крупных сумм на счета физических лиц, говорит директор по противодействию мошенничеству BI.ZONE Антон Окошкин: «Массовые пополнения одних и тех же карт обычно считаются подозрительными, банк может расценить это как схему с дропами (обналичивание денег через карты третьих лиц. — РБК). В этом случае банк производит блокировку карты и доступа к дистанционному банковскому обслуживанию, поскольку если у клиента есть средства на счету, он должен будет обратиться в отделение банка и предоставить документы, обосновывающие эти операции». Такие меры распространяются на весь спектр устройств — от интернет-терминала до наземных устройств, к которым относятся банкоматы, добавляет Окошкин.

Банки уже сейчас должны проверять переводы на предмет наличия признаков сомнительных операций, которые установлены ЦБ. Среди них:

информация о получателе средств содержится в базе ЦБ о случаях и попытках перевода средств без согласия клиента;
параметры устройства, с которого совершается перевод, содержатся в этой же базе;
проведение операции нехарактерно для обычного поведения пользователя: например, отличаются время, место осуществления операции, устройство, с которого она совершается, сумма перевода, частота проведения транзакций и т. д.

Как можно улучшить механизм

«Дополнительное» внимание требуется не платежам, а клиентам, на чьи счета поступают похищенные средства, считает представитель Газпромбанка: нужны поправки, позволяющие блокировать и возвращать похищенные средства, а также введение черных списков получателей похищенных денежных средств по аналогии с 115-ФЗ (антиотмывочное законодательство).

Нужно смотреть не только на массовые поступления средств, но и на общий платежный профиль клиента, в том числе были ли у него траты в магазинах и т. д., добавляет Антон Окошкин.

Проблема в том, что обратиться к плательщику «банк получателя не может, так как он его не знает» из-за банковской тайны, объясняют в ГПБ, а обращение к получателю ничего не даст, если он мошенник. Если же банки смогут останавливать любые подозрительные платежи (при том что критерии подозрительности очень размыты), получателям придется доказывать свое право их получить, добавляет он.

По мнению Антона Окошкина, усиление мер поможет, но частично: «Нужно работать не только с конечной точкой, но и с самим пользователем — повышать цифровую грамотность банковских клиентов».

Евгения Чернышова, Антон Фейнберг
news.mail.ru/economics/48033327/?frommail=1&exp_id=943

ЦБ запланировал распространить свою антиотмывочную платформу на физлиц

Центробанк планирует распространить на физлиц действие платформы «Знай своего клиента» (ЗСК), призванной проводить оценку компаний на предмет соответствия антиотмывочному законодательству. Об этом на международном банковском форуме «Банки России — XXI век» в Сочи заявил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский, передает корреспондент РБК.

«Конечно, после того как мы обкатаем эту платформу на юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, мы, безусловно, будем распространять ее действие и на физических лиц. Но здесь нужно понимать, что физическое лицо — это уже более тонкая категория, чем юридические лица и индивидуальные предприниматели, хотя последние тоже являются физическими лицами», — отметил он.

«Поэтому, естественно, после того как мы уберем все шероховатости функционирования платформы, обкатаем ее — на это уйдет, может быть, год-полтора, после чего будем рассматривать вопрос, чтобы распространить ее действие и на физических лиц», — сказал Ясинский.

Если по совокупности параметров клиент будет отнесен к группе низкого риска, то «банк не должен мурыжить его различными запросами и уж тем более реализовывать отказные полномочия», объяснил глава департамента ЦБ журналистам. В беседе с РБК он подтвердил, что за счет обновления платформы ЗСК регулятор нацелен свести на нет практику обналичивания денег через физлиц, или так называемых дропов.

Как готовился «светофор»

В 2019 году ЦБ предложил банкам внедрить единую антиотмывочную платформу для проверки компаний. Сервис, который разработал Банк России, получил неофициальное название «светофор»: он подразумевает, что все компании и ИП будут разделены на «красную», «желтую» и «зеленую» категории в зависимости от уровня рисков.

По оценке регулятора, больше 95% корпоративных клиентов банков после оценки риска попадут в «зеленую» зону.

Законопроект о принципах работы платформы был внесен в Госдуму в ноябре 2020 года. Он предполагал, что банки должны учитывать «окраску» клиента от ЦБ в своей комплаенс-политике. Однако в феврале документ был отозван из Госдумы и внесен заново, его новая версия позволяет банкам самостоятельно оценивать клиентов, а платформу ЗСК считать «дополнительным информационным ресурсом».

Банки критиковали законопроект и отмечали, что позиция ЦБ может «вытеснить» их собственную оценку клиентов. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью РБК говорила, что не видит повода для критики. «Для малого и среднего бизнеса проблема в чем: банк должен изучить его, его профиль, посмотреть, есть риски или нет, но для банка столько возиться с маленьким клиентом — это очень большие издержки. С крупным клиентом он будет разбираться, а здесь ему проще не взять на обслуживание, поставить в какой-нибудь стоп-лист», — считает Набиуллина.

По ее словам, в декабре «светофор» начнут тестировать 30 банков. Как рассказал на форуме Илья Ясинский, сейчас ЦБ проводит опытную эксплуатацию сервиса на реальных данных. «Сформулированы порядка 250 моделей рискованного поведения клиента. Мы идем двумя потоками: первый поток — это скоринговый метод, второй поток — это использование алгоритмов машинного обучения. При этом исходя из того, что в любом случае на финальном этапе будет проводиться тонкая экспертная “очистка” со стороны конкретных аналитиков, которые будут работать с полученной на базе платформы информацией», — рассказал он.

ЦБ рассчитывает, что законопроект во втором и третьем чтениях будет рассмотрен в осеннюю сессию Госдумы, а полноценный запуск планирует на 1 июля 2022 года.

Как уточнил Ясинский журналистам, сервис пока не охватывает физлиц, потому что у них, в отличие от компаний и ИП, нет обязательного универсального идентификатора.

«И это не дает нам возможности в режиме реального времени в полном объеме [видеть] платежную историю. Это технический момент, он рано или поздно будет разрешен», — объяснил Ясинский.

news.mail.ru/economics/47976759/?frommail=1

Регулятор определил критерии сомнительных платежей

ЦБ определил критерии, по которым банки будут выявлять и предотвращать платежные операции и инструменты, направленные на перевод средств в адрес нелегальных казино и другого теневого бизнеса. Регулятор предлагает отслеживать частоту таких операций, их количество, а также число и статус контрагентов. Меры должны если не прекратить действие большинства схем, то значительно затруднить их реализацию. Однако есть риск, что в результате применения рекомендаций ЦБ могут пострадать граждане, чьи переводы и платежи имеют вполне легальный характер, предостерегают эксперты. При этом процедуры «обеления» не предусмотрено.

Банк России опубликовал рекомендации для банков по борьбе с платежными инструментами — картами и электронными кошельками, используемыми незаконными онлайн-казино, финансовыми пирамидами, нелегальными форекс-дилерами, криптовалютными интернет-обменниками.

«Участники теневого бизнеса осуществляют прием платежей от граждан и обратные выплаты не со своих расчетных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на подставных физических лиц, — отмечается в материалах ЦБ. — По таким платежным инструментам не оплачиваются повседневные покупки, но проводятся необычные по частоте совершения и суммам операции».

Для обработки платежей нелегальный бизнес подключается к интернет-страницам кредитных организаций с услугами по переводу денег. Это приводит к рискам потери средств добросовестными гражданами и их вовлечению в мошеннические схемы, поэтому банкам рекомендуется выявлять подозрительные карты и кошельки, принимать и усиливать меры безопасности, поясняет ЦБ.

Регулятор перечисляет признаки подозрительных операций, если одновременно наблюдается два признака или более, банкам следует принимать «противолегализационные меры».

По словам источников «Ъ», под данной формулировкой регулятор подразумевает блокировку операций и (или) платежных инструментов.

Всего признаков восемь:

* более 10 в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц;
* более 30 операций в день, проведенных физлицами;
* операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 тыс. руб. в день или 1 млн руб. в месяц;
* менее минуты между зачислением средств и их списанием;
* операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
* отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
* совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
* в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.

По мнению экспертов, меры могут обеспечить желаемый эффект. «Поиск дропов, риски блокировки платежей, переход от автоматизированных платежей на набивку реквизитов руками. Это значительно ее усложнит», — поясняет руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Позиционируются эти рекомендации регулятора как борьба с нелегальными казино, но очевидно, что зацепит и другие сервисы, находящиеся в серой и черной зонах, уверен председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

Но пострадать от инициативы могут и обычные граждане, причем не только мелкие предприниматели, которые не оформились, например, как самозанятые. «Как отличить торговца от именинника, которому несколько десятков его друзей скинули по 5 тыс. руб. в качестве подарка?» — приводит пример Достов.

«А 30 транзакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию», — продолжает Лазарева.

Проблема сложная: банкам нужно уметь балансировать между удобством пользователей и борьбой с мошенниками и предотвращением запрещенных операций, согласна Михайлова. Пользовательских сценариев очень много, подчеркивает он, и невозможно ни уложить всех пользователей в ограниченные рамки, ни запретить все подряд. Причем процедуру «обеления» в случае ошибочной блокировки ЦБ никак не оговаривает.

news.mail.ru/economics/47898607/?frommail=1